Entender o que é amortização de financiamento é crucial para quem está disposto a realizar um investimento de alto custo como a compra de imóvel. Na grande maioria dos casos, esse tipo de aquisição é feito por meio de empréstimos bancários que operam sobre a lógica de juros, taxas e encargos para além do valor do produto que precisa ser pago ao longo dos anos.
Se você considera realizar esse tipo de compra e ainda não domina o assunto, fique tranquilo. A partir das informações a seguir você vai saber o que é a amortização de financiamento e realizar uma compra acertada. Continue lendo e confira!
O que é preciso saber antes de financiar um imóvel?
Antes de chegarmos ao cerne da questão, é necessário entender o que está envolvido em um financiamento de imóvel e como funciona sua amortização. Por isso, o primeiro passo será entender essa questão para agir com sabedoria no momento de escolher a melhor forma de amortizar a dívida. Nas parcelas de um financiamento estão inerentes quatro aspectos principais:
- amortização da dívida: quitação gradual do empréstimo feito pelo banco ou instituição financeira ao contratante;
- juros: acréscimo colocado pelo credor para que o empréstimo seja vantajoso também para ele;
- seguro: como podem ocorrer imprevistos e reveses no compromisso financeiro firmado no empréstimo, os bancos exigem que se pague um seguro para que, caso a dívida não seja paga, o seguro cubra;
- custos operacionais: toda essa movimentação financeira gera custos para quem empresta o dinheiro. Essa alíquota está embutida na maioria dos financiamentos e nem todo consumidor tem consciência disso.
Obviamente, a parte mais significativa de todo esse montante é relativa à amortização da dívida, seguida dos juros, que podem se tornar onerosos dependendo da extensão do financiamento, da instituição e do modelo de pagamento escolhido. Prossiga com a leitura para aprender mais.
O que é amortização de financiamento?
Em todo e qualquer financiamento, a amortização é a liquidação da dívida assumida que será total ao fim de todas as parcelas pagas. Porém, em qualquer empréstimo haverá sempre outros encargos que vão aumentar o valor final do produto a ser pago, fazendo com que os juros embutidos nas parcelas sejam um dos principais elementos a ser considerados.
No caso do financiamento de imóveis, existem duas formas principais de amortização das parcelas com a inclusão de juros, pagamento de seguro e demais taxas que encarecem esse processo além da amortização do valor do imóvel. Confira quais são esses parâmetros utilizados pelos bancos e instituições financeiras de forma geral:
Tabela SAC
Na tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), tanto os juros quanto o saldo devedor são reajustados de acordo com a Taxa Referencial e sofrem variação de acordo com o quanto foi amortizado em cada parcela.
É uma modalidade interessante para quem pensa na compra de um bem como um imóvel, por exemplo, já que os juros e as parcelas vão diminuindo de tamanho à medida que a dívida vai sendo amortizada. Isso permite que não se pague tanto acúmulo de juros ao final do processo, como costuma acontecer em financiamentos de longo prazo.
Tabela Price
A tabela Price, também conhecida como Sistema Francês, tem seus parâmetros fixados nos valores da prestação e não na amortização do valor do produto a ser pago. Na prática, isso pode significar que mais juros sejam cobrados, fazendo com que o valor principal do produto se torne bem maior do que poderia ser pago na tabela SAC, por exemplo.
Em um financiamento que vai durar muitos anos, pode ser oneroso ao consumidor arcar com esse modelo. Todavia, é importante analisar caso a caso e entender mais a fundo esses mecanismos.
Como funcionam os juros em financiamentos de imóveis?
Infelizmente, por uma questão cultural e de ausência de uma educação financeira mais consistente, a imensa maioria dos brasileiros não tem clareza sobre a questão dos juros compostos e das possibilidades que existem para se beneficiar disso. Muitos não incluem em seu planejamento financeiro o impacto que os juros terão e acabam pagando muito por algo que poderia sair mais em conta.
Um exemplo simples disso são os constantes endividamentos por cartão de crédito ou mesmo na compra de imóveis. Isso acontece porque muitos não levam em conta a possibilidade de dar uma entrada maior e reduzir os juros com a diminuição do período de financiamento. Outra possibilidade é a realização da compra à vista, a qual abre margem para excelentes condições de negociação.
No Brasil, um fator que influencia bastante o mercado imobiliário é a taxa SELIC, que está embutida em diversos serviços e negócios que acontecem no país. Como o governo vem realizando diversos esforços nos últimos anos para controlar a inflação e reaquecer a economia, a redução da taxa SELIC tem sido umas das principais formas de promover isso.
Hoje, seu valor é o mais baixo desde a sua criação, sendo de 6,50% ao ano. Com isso, os juros cobrados sobre o financiamento de imóveis também se encontram em sua taxa mais baixa historicamente. Isso significa que, dependendo do modelo de cobrança escolhido, se SAC ou Price, você pode se beneficiar de forma expressiva ao realizar a aquisição de um imóvel.
Não é à toa que a diminuição dessa taxa tem sido encarada de forma extremamente positiva pelo setor imobiliário, que é uma área importante da economia do país. Por isso, esse pode ser um dos melhores momentos para você concretizar a compra de um novo imóvel e aproveitar das projeções otimistas existentes para esse mercado.
Considere ainda que excelentes imóveis podem estar parados devido à baixa que a compra e venda de imóveis sofreu há alguns anos, fazendo com que você tenha ainda mais opções na hora de tirar seu plano do papel.
Como pôde ver, é importante buscar entendimento sobre esses aspectos econômicos que influenciarão diretamente as suas aquisições. Agora que tem as informações certas, aproveite disso para realizar uma compra de imóvel acertada e livre de complicações financeiras.
Se gostou de saber o que é amortização de financiamento e por que é importante considerá-la em seu planejamento, aproveite para nos seguir no Facebook, Instagram, LinkedIn e YouTube para continuar por dentro do nosso conteúdo a fim de estar sempre bem-informado.
