Embora o investimento no mercado imobiliário seja um dos mais rentáveis e seguros em uma economia tão variável quanto a do nosso país, esse é um setor bastante valorizado. Por isso mesmo, financiar um imóvel é a principal alternativa para boa parte das pessoas — no entanto, nem todo mundo sabe como isso funciona.
O fato é que, ao contrário do que muita gente pensa, existem modalidades bem diferentes, com características próprias e que podem atender melhor a determinados perfis de pessoas. Quer aprender um pouco mais sobre o financiamento de imóvel? Então, não deixe de conferir o post de hoje!
O que é o financiamento de imóvel?
Antes de pensar em financiar um imóvel, é muito importante entender, na prática, o que efetivamente é o financiamento imobiliário no Brasil. Com certeza, você já ouviu falar sobre o tema, mas isso não quer dizer que tenha compreendido completamente seu conceito e o que ele implica para quem opta por essa alternativa para comprar uma casa.
O financiamento pode ser considerado uma espécie de empréstimo, na qual um banco, uma incorporadora ou uma construtora fornece crédito para um cliente comprar sua propriedade. A partir do recebimento do dinheiro, a pessoa passa a pagar o valor devido à respectiva instituição em prestações mensais, com o acréscimo de juros.
Até a quitação total da dívida, a unidade fica vinculada ao indivíduo, mas não pode ser negociada.
Quais são as opções para financiar uma propriedade?
Agora que você já entendeu o que é o financiamento imobiliário, chegou a hora de conhecer as opções para fazer isso antes de assinar o contrato. Confira a seguir:
Financiamento pela Caixa
O financiamento pela Caixa Econômica Federal é, possivelmente, a modalidade mais comum para financiar um imóvel em nosso país. Isso ocorre por diversos motivos, que vão desde a solidez da instituição até sua inclusão em projetos do governo federal — que são feitos exclusivamente para fornecer crédito à população.
Um de seus grandes benefícios é que os requerentes já podem se mudar imediatamente, mas terão muitos anos (ou, até mesmo, décadas) para quitar o valor da dívida. Mas, mesmo sendo a maior concessora de empréstimos do Brasil, a Caixa vem tomando algumas medidas que restringiram o acesso ao financiamento.
A elevação dos juros e a redução do percentual máximo financiado são alguns dos exemplos. Por conta disso, tal alternativa acabou tornando-se mais atrativa para pessoas com uma faixa de renda mais baixa, pois seus participantes podem se valer de todos os benefícios dos programas habitacionais (como o “Minha Casa Minha Vida”).
Mesmo quando o valor da entrada for um pouco mais alto do que o dos bancos particulares, a diferença é prontamente compensada ao longo do processo de pagamento.
Financiamento direto com a construtora
Devido a alguns benefícios interessantes, o financiamento direto com a construtora é uma modalidade que vem ganhando espaço entre quem deseja financiar um imóvel. Trata-se da opção perfeita para unidades na planta e para pessoas que podem quitar as prestações em um período de tempo menor do que no financiamento tradicional.
Além disso, tal alternativa é certeira em épocas nas quais as vendas estão em baixa. As construtoras e incorporadoras podem oferecer excelentes condições para que consigam se livrar de unidades remanescentes de empreendimentos residenciais já finalizados ou que estejam “encalhadas”.
Entre seus pontos fortes, estão o menor número de exigências e a ausência da rigidez dos empréstimos bancários. Outro aspecto vantajoso é que os clientes adquirem habitações modernas, com boa perspectiva de valorização e instalações em condições perfeitas de uso.
Financiamento com outros bancos
Como dissemos, o financiamento com a Caixa Econômica Federal é o mais popular no Brasil, mas essa possibilidade também existe com outras instituições bancárias. E o momento é positivo para tal opção, pois os bancos privados estão investindo no setor e, com isso, ampliaram a liberação de crédito para a compra de residências.
Bancos particulares são escolhas certeiras de empréstimo para quem deseja adquirir uma propriedade mais cara e para clientes antigos, que têm estabilidade em seus empregos. Isso porque seus contratos são mais negociáveis e o requerente acaba com maior poder de barganha — conforme sua renda e a limpeza de seu nome no mercado.
Também ganham pontos aqueles que já têm contas correntes ativas no banco, poupanças e aplicações na própria instituição. Os gerentes tendem a oferecer boas vantagens para os correntistas mais antigos e aqueles com os quais mantêm um bom relacionamento, o que proporciona taxas de juros mais interessantes.
Financiamento por consórcio
O financiamento por consórcio é outra opção para financiar seu imóvel — e apresenta algumas peculiaridades muito interessantes. O brasileiro está acostumado com essa modalidade para bens de consumo, como carros e eletrodomésticos, mas ela também se aplica a quem deseja comprar uma propriedade para morar.
São inúmeros os pontos fortes para aqueles que não estão com muita pressa de mudar, principalmente devido às baixas taxas de juros praticadas pelas empresas do ramo. Outro aspecto positivo dessa modalidade é que os participantes podem dar um lance todos os meses.
Ou seja: há a possibilidade de oferecer uma quantia mais elevada para receber o crédito total em passo acelerado. No entanto, também existem alguns contras — e é preciso ter cuidado.
O participante pode ser tanto o primeiro quanto o último a ser contemplado, portanto não dá para ter pressa para fazer a mudança. Além disso, é preciso ficar bem atento às taxas de administração, à taxa de adesão e ao seguro: eles podem elevar espantosamente o valor das parcelas.
Como podemos ver, o mercado imobiliário é um pouco mais complexo do que parece — e contar com a ajuda de uma consultoria imobiliária pode fazer toda a diferença na hora de financiar um imóvel. A ajuda de quem realmente entende do setor evita dores de cabeça e garante que você faça o melhor negócio.
E agora? Pronto para optar por um financiamento de imóvel? Ainda ficou com alguma dúvida sobre o tema ou tem alguma sugestão? Então, não deixe de fazer um comentário aqui no blog!